하나은행 퇴직연금 상품종류와 가입 및 운용방법을 알아보자

하나은행 퇴직연금은 기업과 근로자가 퇴직 시 필요한 자금을 체계적으로 준비할 수 있도록 지원하는 금융 상품이며, 퇴직금을 개인 계좌에 적립하여 안정적으로 운용하며, 세제 혜택과 함께 다양한 투자 옵션을 제공하며, 퇴직연금은 크게 DB형(확정급여형), DC형(확정기여형), IRP(개인형 퇴직연금)로 나뉩니다.

 

하나은행 퇴직연금

 

하나은행 퇴직연금 상품 종류

DB형(확정급여형)

기업이 퇴직금을 운용하고, 근로자가 퇴직 시 약정된 금액을 수령하는 방식.

운용 책임: 기업이 운용 및 결과 책임을 집니다.

장점: 근로자는 운용 성과에 상관없이 안정적으로 퇴직금을 받을 수 있습니다.

 

DC형(확정기여형)

기업이 일정 금액을 근로자 계좌에 납입하고, 근로자가 직접 운용하는 방식.

운용 책임: 근로자가 스스로 결정.

장점: 운용 성과에 따라 퇴직금이 증가할 가능성.

적합 대상: 금융 지식이 있고 적극적으로 자산을 관리하려는 근로자.

 

IRP(개인형 퇴직연금)

개인이 퇴직금을 적립하거나 추가로 저축할 수 있는 퇴직연금 계좌.

세제 혜택: 연간 최대 900만 원까지 납입 가능하며, 세액공제 혜택 제공.

장점: 자유로운 납입과 다양한 투자 상품 선택 가능.

적합 대상: 자영업자, 프리랜서 등 추가 노후 준비가 필요한 개인.

 

하나은행 퇴직연금의 주요 특징

안정성과 수익성

하나은행은 안정적인 운용을 기반으로 원리금 보장형 상품과 수익률 극대화를 목표로 하는 투자형 상품을 제공합니다.

 

다양한 투자 옵션

원리금 보장형 : 예·적금, 보험 등.

실적 배당 형: 펀드, ETF, 채권 등.

 

전문적인 운용 컨설팅

퇴직연금 전문 상담사가 고객의 재정 상황과 투자 성향에 맞는 상품을 제안하고 운용 전략을 지원합니다.

 

스마트한 관리

하나은행 모바일 앱과 온라인 뱅킹을 통해 퇴직연금 계좌를 쉽게 관리하고 실적을 확인할 수 있습니다.

 

세제 혜택

IRP의 경우, 연간 납입금액 중 최대 700만 원(퇴직금 제외)까지 세액공제 가능. (총급여 5,500만 원 이하 16.5%, 초과 13.2% 공제율 적용)

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하나은행 퇴직연금 가입 및 운용 방법

가입 절차

기업 : 하나은행 담당자를 통해 DB형 또는 DC형 도입 협의.

개인 : IRP 계좌 개설을 위해 하나은행 지점 방문 또는 모바일/온라인 신청.

 

하나은행 퇴직연금 홈페이지

퇴직연금 > KEB하나은행

 

하나은행, 하나원큐는 돈기운 가득한 은행 앱 - Google Play 앱

하나은행, 하나원큐는 돈기운 가득한 은행 앱 - Google Play 앱

 

App Store에서 제공하는 하나은행, 하나원큐는 돈기운 가득한 은행

‎하나은행, 하나원큐는 돈기운 가득한 은행 앱

 

운용 및 관리

자동 이체 : 정기적으로 납입할 금액을 설정.

상품 변경 : 투자 성향에 맞게 상품을 조정하거나 리밸런싱 가능.

수익률 확인 : 하나은행 앱이나 홈페이지에서 실시간 확인 가능.

 

하나은행 퇴직연금의 장점

은행의 안정성 : 하나은행의 금융 전문가와 운용 시스템으로 안정적인 자산 관리 가능.

다양한 투자 상품 : 안전형에서 고수익형까지 선택 가능.

사용자 친화적 서비스 : 모바일, 인터넷 뱅킹으로 편리하게 계좌 관리.

세제 혜택:  IRP를 통해 절세와 노후 대비를 동시에 실현.

 

주의사항

수익률 변동 위험

실적 배당형 상품은 시장 상황에 따라 수익률이 변동될 수 있으므로 투자 성향에 맞는 상품 선택이 중요합니다.

 

해지 시 세금 부담

퇴직연금을 중도 해지하면 퇴직소득세 및 기타 세금이 부과될 수 있습니다.

 

적립 한도

IRP는 연간 납입 한도가 있으므로 이를 초과하지 않도록 주의해야 합니다.